Er du ved at købe ny bolig, skal du renovere, eller kan dit boliglån bare blive endnu bedre?

Drømmer du om nyt hus, eller vil du gerne forbedre dit nuværende? Så er boligfinansiering særdeles aktuelt for dig. Det kan også være, at dit nuværende lån kan blive endnu bedre.

Boligfinansiering, eller huslån som nogen kalder det, er et begreb, der handler om finansieringen af din bolig. Det er nemlig de færreste, som kan betale deres bolig kontant. De forskellige muligheder for boligfinansiering hjælper dig med at indfri drømmen om en bolig - både når du ønsker at købe nyt hus, eller når du vil renovere eller bygge til.

Hvad kan jeg låne?

Finansiering af bolig er for mange det største lån, de har. Det er derfor helt afgørende, at du har det lån, der passer til dig og din situation.

Du skal hverken låne for mange penge, for lidt penge, betale lånet af for hurtigt eller for langsomt, for i alle tilfælde kan det blive en dyr fornøjelse. Du betaler nemlig rente af dit boliglån, så længe du har lånet. Men låner du for lidt eller for kortsigtet, kan det også bliver dyrt.

I vores boligberegner får du et gennemsnitligt overblik over dine lånemuligheder. Men der er mange individuelle parametre, der påvirker disse tal. Så for at få det fulde overblik, er du altid velkommen til at ringe eller maile direkte til den rådgiver, du ønsker at få fat på. Så kan I sammen se på, hvordan din økonomi ser ud.

Sammensætningen af dit lån

Når du køber en bolig, er finansieringen ofte sammensat af tre dele:

1. Op til 80 % finansieres gennem et realkreditlån 
2. Op til 15 % finansieres gennem banken 
3. Minimum 5 % finansieres af dig selv. * **

Punkt 1 og 2 er sammenlagt det, de fleste forbinder med et boliglån. Disse lån kan altså udgøre op til 95 % af boligens værdi. 

* I sjældne tilfælde kan der ses bort fra disse 5 % i udbetalingskrav. Hvis du f.eks. lige har købt et hus, men overdragelsen af din tidligere bolig ligger senere, og du samtidig har en friværdi heri, som bliver frigivet. Eller hvis du f.eks. lige har fået fast arbejde efter endt studietid, og derfor ikke har haft mulighed for at spare op under din uddannelsen. Men med din fastansættelse har du nu et væsentligt højere rådighedsbeløb, og er samtidig villig til hurtigt at nedbringe denne ekstra gæld.

** Udbetalingen er minimum 10% i Aarhus og København

Totalkredit – dit sted til realkreditlån

Går du med tanker om at købe en bolig, omlægge dit boliglån eller måske tage lån i en bolig, du allerede har?

I Sparekassen Thy hjælper vi med det hele. Realkreditlånet tegner vi gennem vores gode samarbejdspartnere Totalkredit, hvor du kan få finansieret op til 80 % af din boligs værdi.

Hvilket realkreditlån skal du vælge?

Det første du skal tage stilling til, når du optager et realkreditlån, er, om lånet skal være med fast eller variabel rente?

Uanset hvad du vælger, er der en række forskellige løsninger. Du kan læse mere om de forskellige lånetyper her hos Totalkredit. Her kan du også læse om mulighederne for afdragsfrihed, for skal du vælge et lån med eller uden afdrag?

Dit boliglån kan bruges til mange ting

Du kan optage lån i en del af din boligs værdi. Penge, som du kan bruge på flere forskellige måder.

Drømmer du f.eks. om et nyt badeværelse, en ny bil eller hvad med at lægge lidt til side til tiden som pensionist?

Gennem vores produkter BoligLån+ eller Prioritetslån kan du her i sparekassen f.eks. bruge din værdi i huset til:

• Renovering af din bolig
• Kassekredit
• En ny bil
• Din pensionsopsparing
• Lån til investering i energiforbedringer

Mulighederne er mange. Lad os derfor sammensætte dit boliglån, så de bedst muligt svarer til lige nøjagtig det behov og de drømme, som du har.

Renten ændrer sig meget lige nu. Derfor er der flere, der netop nu har god gevinst af en omlægning af deres realkreditlån, også kaldet konvertering.

Hvis renten har ændret sig markant, siden du optog din realkreditlån, kan det i mange tilfælde betale sig at omlægge dit lån til et andet. Der er dog også udgifter forbundet med en omlægning. Vi opfordrer dig derfor til at kontakte din rådgiver for at få det fulde overblik over, om du kan spare penge ved at omlægge dit boliglån.

Er renten faldet?

Hvis renten er faldet, siden du optog dit lån, skal du foretage en nedkonvertering af dit boliglån. Det betyder reelt, at du indfrier dit eksisterende lån og optager et nyt realkreditlån på de nye og mere gunstige rentebetingelser.

Er renten steget?

Omvendt kaldes det opkonvertering, hvis du omlægger dit nuværende lån til en højere rente. Kurserne på dit boliglån falder ved rentestigninger, hvilket betyder, at din gæld bliver mindre. Dette kan være en fordel, hvis du står overfor et hussalg, eller hvis du tror på, at renten vil falde igen, så du igen får en lavere ydelse.

Er omlægning af lån en fordel for dig?

Mange sparer penge. Men selvom renten har ændret sig, siden du optog dit realkreditlån, betyder dog ikke nødvendigvis, at du også sparer penge på omlægning af dine lån. Der er andre betingelser, som også har indvirkning på, om der er en økonomisk gevinst ved omlægningen: Hvor stor er boliglånet på nuværende tidspunkt, hvor mange år er der tilbage af lånet, og hvor meget har renten ændret sig, siden du optog lånet? Det har alt sammen betydning for, hvornår du skal omlægge dit boliglån.

Start med at kontakte os i Sparekassen Thy. Så ser vi sammen på dine muligheder.

Ønsker du omlægning af afdragsfrit lån?

Hvis afdragsfriheden på dit lån er ved at udløbe, er det en god ide at få en snak med din rådgiver om dine muligheder. Som udgangspunkt har du tre alternativer at vælge mellem:

Fortsæt med dit eksisterede lån. I dette tilfælde påbegynder du afbetalingen af dit lån og får derved en højere månedlig ydelse. Det gør du, da du nu både betaler for lånet, samtidig med at du afbetaler. Når du lige så stiller nedskriver din gæld, sparer du i stedet op i din boligen. Det nedbringer løbende din månedlige betaling, da prisen på lånet bliver lavere i takt med, at du afbetaler lånet. Alt afhængig af din økonomi er der altså flere fordele. Dog skal du være opmærksom på, at i og med du har haft en afdragsfri periode, er din resterende afbetalingsperiode kortere. Det betyder, at din månedlige ydelse er højere, end hvis du f.eks. afbetaler over længere tid.

Du kan omlægge dit realkreditlån til et nyt lån, hvilket giver dig samme muligheder som ovenstående i form af opsparing i bolig samt afbetaling af gæld. Men det går lidt langsommere. Du har nemlig mulighed for at tage et 30-årigt lån, hvilket giver dig flere år til at afbetale din gæld. Hermed får du en lavere månedlig ydelse end ovenstående mulighed.

Omlæg til et nyt 30-årigt afdragsfri lån, med op til 10 års afdragsfrihed. Her udskyder du igen afbetalingen af din gæld. Din bolig må dog ikke være belånt over 80 % af boligens værdi. Som udgangspunkt er det en god ide at nedbringe din gæld, da du ellers risikerer at være mere sårbar ved eksempelvis fald i huspriserne. Din situation kan dog gøre, at den afdragsfrie boliglånsperiode giver plads i økonomien til f.eks. at nedbringe en endnu dyrere gæld.

Hvilken mulighed der passer bedst til dig, afhænger af din tro på renterne. Men derudover afhænger det bedste lån også af din situation, økonomi samt nuværende markedsvilkår for de forskellige lån. Ta´ en snak med os i Sparekassen Thy. Så finder vi den bedste løsning for dig.